車のローン残債があるために住宅ローンが組めない時の解決法
2023.7.20 カテゴリー：楢崎 隆也
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住宅コンサルタントのならざきです！
フィックスホームは、大津市・草津市・栗東市・守山市周辺で、高気密高断熱の省エネ・エコ住宅を建てる工務店です。
家づくり計画を進める際に、多くの方が利用される住宅ローンですが、皆さんもご存知の通り、住宅ローンには審査があります。この審査の際に、車のローンをはじめクレジットカードなどの支払いがある場合は、どうしたらよいかとご質問をいただく機会が多いです。
車のローン残債があるために住宅ローンが組めない時の解決法
マイカーローンをはじめ、多目的ローンや分割払いを利用されていることには問題はありませんが、住宅ローンの利用を検討される際に、車のローンだけは金額が大きい場合が多いために、注意が必要です。
そこで今回は、住宅ローンを利用する際に、車のローンをどうするのかについて、過去にお手伝いしたお客さまの事例も踏まえながら解説をしておきたいと思います。
車のローンを完済できる場合
住宅ローンの検討時に、車のローンは残っているけれど、貯金で完済可能な場合には、一旦、車のローンを返済中であるということを自己申告し、住宅ローン実行時までに完済予定である旨を伝えた上で、事前審査をしてみるという方法がよいと思います。その際には、車のローン返済予定表などを添付しておく必要がありますが、ポイントは自己申告しておくという部分です。
住宅ローンの審査時には、必ず申込みされた方の個人信用情報が確認されます。たとえ完済予定であったとしても、自己申告をしておかなければ、金融機関の審査部も不審に感じますので、その点は重要なポイントになります。
また実際の完済時期ですが、事前審査のタイミングで必ずしも完済しておく必要はありません。万一、完済したとしても、必ずしも住宅ローンの審査結果が希望通りの良い結果になるとは限らないからです。
完済するのは、住宅ローンを利用する1か月前くらいにおこない、ローン会社から「完済証明書」をもらっておき、本申込の際に金融機関に提出すればOKです。ちなみに、完済後にもらえる「完済証明書」が手元に届くまでには、完済してから10日～2週間ほどかかりますので、完済するタイミングが遅くなりすぎないようにしましょう。
車のローンを完済できない場合
金額の大小にもよりますが、車のローンが完済できない場合には、住宅ローンの借り入れ希望額に届かない可能性も十分に考えられますので注意が必要です。
そこで過去にお手伝いしたお客さまの事例では、ご両親さまに一時的に借りるとか、車自体を売却され完済された方もいらっしゃいます。つまり、それくらい住宅ローンの審査結果は、車のローンの有無によって影響があるということです。
金融機関によっては、住宅ローンと合わせて、車のローンも同じ金融機関に借り換える条件で、住宅ローンの審査結果を考慮してくれる金融機関もあります。これいついては、個別対応になりますので、気になる場合は気軽にご相談ください。
車のローン残高が少ない場合や、世帯収入が多い場合には、影響の無いこともありますが、住宅ローンの検討の際に、車のローンがある場合には、いずれにしても慎重に進めたいところです。
最後に
滋賀で暮らす場合、京都や大阪のようにさまざまな公共交通機関を利用することが出来ない地域も多いことから、車は必需品であると言えます。
しかし、将来的に住宅ローンを利用して家づくりを目標にしている場合には、車を購入するタイミングや、どのように購入するのかも合わせて慎重に検討しましょう。住宅ローンの借り入れの際に希望通りの借り入れが出来ずに、家づくりの計画が頓挫してしまわないように、計画的に進めていきましょう。何か気になることがありましたら、遠慮なくご相談ください。
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