転職してからどのくらいの期間で住宅ローンの審査は可能か？
2022.10.26 カテゴリー：楢崎 隆也
こんにちゎ＾＾
住宅コンサルタントのならざきです！
フィックスホームは、大津市・草津市・栗東市・守山市周辺で、高気密高断熱の省エネ・エコ住宅を建てる工務店です。
家づくりの計画と合わせて、多くの方が検討される住宅ローン。今や、終身雇用の時代ではなくなり、ステップアップのための転職が当たり前の時代です。以前に比べて、住宅ローンのご相談をいただく際に、「転職して間もないけれど、住宅ローンの審査に影響はあるのでしょうか？」というご質問をいただく機会が増えました。
転職してからどのくらいの期間で住宅ローンの審査は可能か？
僕自身も、社会人になってからフィックスホームが3社目の会社です。それぞれの会社でいろんな経験をしてきましたが、僕の場合は一貫して住宅に関連する仕事だったことと、最初の会社に勤めていた6年半ほどの間に家づくりをして住宅ローンを組み、その後に転職をしたので、住宅ローンの審査に影響は全くありませんでした。
そこで今回は、銀行側（審査をする側）から見た時に、転職が住宅ローンの審査にどのような影響があり、どのような視点で審査を行っているのかを銀行の担当者から聞いた話しも織り交ぜながらお話しをしたいと思います。
転職後の勤続期間
以前は、勤続年数が非常に重視されていて、最低でも3年くらいの勤続期間がないと、審査は非常に不利になったといいます。しかし近年は、転職が一般化して、1年以上の勤続期間があれば審査の基準をクリアするという銀行が増えました。中には勤続期間が半年を過ぎれば審査可能だという銀行もあります。
実は、これは勤続期間だけが問題なのではなく、審査の元になる年間所得がどのくらいのかを見る上で、丸々1年間の源泉徴収票が勤め先から受け取れるかどうかがポイントになっています。
例えば、4月から新しい勤め先に変わった時、その勤め先から初めて源泉徴収票が受け取れるのは、4月～12月までの9か月間になってしまいます。また最初の年は、賞与についても満額支給されることは少ないので、正確な年間所得が把握できないというデメリットが発生するのです。
このような場合には、新しい会社で受け取られた1か月分のお給料が12か月分ある（固定給の場合）という計算をしますので、おのずと年間所得は少なくなりがちです。そのため所得という意味では、皆さんに不利に働く訳です。
仕事内容に一貫性があるか
これは転職が一般化した今の時代にそって、銀行の審査基準も変わってきたということを意味します。例えば転職を3回した2人がいたとして、片方の人は同じ業種で同じ職種のAさん、もう一方のBさんは業種も職種もバラバラだったとします。
銀行の審査という視点で見た時に、3回の転職をしたという部分は同じでも、業種や職種が同じであれば、前職の経験を活かしたステップアップのための転職であると、ポジティブに受け取ってもらいやすいという効果があります。
また前職に比べて、新しい勤め先の方がお給料が多くなる見込みがあったり、雇用契約書に明記されているものがあると、より効果は高いと言えます。
審査を受ける銀行選びも大事
各銀行には、それぞれ独自の審査基準があります。転職から半年を過ぎれば審査を受け付けるという銀行もあれば、今でも1年以上の勤続年数は必要だという銀行もあります。実はこの辺りは、力押しで進めていけばよいということではなく、銀行の担当者としっかりと下打ち合わせをしてから進める方が、上手くいきやすくなります。
まずは信頼できる住宅会社や工務店の担当者に相談し、そこから各銀行の担当者と事前に下打ち合わせをした上で、どの銀行の審査を受けるのかを決めていくという流れが理想的です。
最後に
今回は、銀行側（審査をする側）から見た時に、転職が住宅ローンの審査にどのような影響があり、どのような視点で審査を行っているのかを銀行の担当者から聞いた話しも織り交ぜながらお伝えをしてきました。
住宅ローンの審査は、むやみに力技で進めようとすると上手くいかないことも多いです。住宅会社や工務店の経験の浅い担当者では、このあたりのさじ加減が分からないことも多く、本来なら上手く進められるはずのローン審査の入り口を塞いでしまう可能性もあります。
このあたりは、それまでの打ち合わせなどの折に、その担当者の力量を見分ける目も皆さんには必要かも知れません。何か気になることがございましたら、遠慮なくご相談ください。
★家づくりは望む人生を手に入れる手段です。望む人生を手に入れられないとしたら、家づくりが成功したとしても、意味がないと私たちは考えます。
人生は家づくりだけで考えないで下さい。私たちと一緒に望む人生を手に入れましょう。この記事があなたの望む人生を手に入れるお役に立てれば幸いです。
それでは、また～＾＾/
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