こんにちは！
家づくりアシスタントの西口未羽です☺

 

前回のブログに引き続き、『将来のお金』について私が実際に勉強したことや体験談をお届けします(*^^*)
※前回のブログをまだご覧でない方は、ぜひご覧ください▶ ✶資産形成の第一歩✶

 

20代後半になり、漠然と感じ始めた『将来のお金』に対する不安。

テレビやSNSでは毎日新しい情報が更新されます。
老後2,000万円問題と言われていたのが、日が経つと老後3,000万問題と言われていたり、、、下がることはなく上がっていくばかり、、、(>_<)

 

そこで、今から少しずつでも将来のために備えておかないと！と「新NISA」について調べてみたものの、「非課税枠？」「つみたて投資枠？」「成長投資枠？」と、正直チンプンカンプンでした💦

 

でも安心してください！

私と同じように「投資は初めて」「何から始めればいいの？」「老後が不安」という方に向けて、私が実際に学んで理解した新NISAの基本と始め方・体験談を、初心者目線でわかりやすく解説します！

 

新NISAって何？2024年から始まった新しい非課税投資制度を解説！

2024年1月から始まった「新NISA」。
簡単に言うと、以前のNISA制度より、もっと使いやすく、もっとお得になった、という感じです。

 

「NISA」とは、投資で得た利益（例えば、株が値上がりして売却した利益や、投資信託の分配金など）にかかる税金がゼロになる、国が作ったお得な制度のことです。

通常、利益が出ると約20%も税金で引かれてしまうので、この非課税メリットは本当に大きいです(*^^*)

 

新NISAの大きな特徴は、この2つ！

①つみたて投資枠（旧つみたてNISAを引き継ぐイメージ）

②成長投資枠（旧一般NISAを引き継ぐイメージ）

これらの枠を併用して使うことができるのが、新NISAの最大の魅力です。年間で最大360万円まで投資でき、生涯で1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）という非課税投資の上限額も設定されました。
しかも、非課税期間は無期限！売却した枠は翌年以降に復活するので、より柔軟な運用が可能です。

 

【初心者必見！】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いを徹底比較

さて、新NISAの肝となる「つみたて投資枠」と「成長投資枠」。
それぞれの特徴と、どんな人におすすめかを見ていきましょう(*^^*)

 

① つみたて投資枠：コツコツ堅実に資産を増やす「守りの枠」

・年間投資枠：120万円

・投資対象：国（金融庁）が定めた、長期・積立・分散投資に適した投資信託（例えば、全世界の株にまとめて投資する商品など）が中心。

・投資方法：毎月など、定期的に決まった金額を自動で積み立てていく「積立投資」が基本。

・こんな人におすすめ：私のように、投資が全く初めての初心者。日々の値動きを気にせず、手間なく投資したい人。リスクを抑えながら、堅実に長期で資産を増やしたい人。

 

メリット

・厳選された商品で選びやすい：金融庁の厳しい基準をクリアした商品だけなので、安心して選べます。
・「ドルコスト平均法」でリスク軽減：毎月定額を買い続けることで、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことになり、高値掴みのリスクを抑えられます。✶ここが重要！ただし、長期的に運用できる額にしましょう！
・手間いらずで自動積立：一度設定すれば、あとは自動で買い付けが進むので、忙しい会社員でも継続しやすいです。

 

デメリット

・年間投資枠が限定的：年間120万円までなので、大きな金額を一度に投資したい場合には不向きです。
・投資対象が限定的: 個別の会社の株を自分で選んで買うことはできません。

 

②成長投資枠：積極的・自由に資産を増やす「攻めの枠」

・年間投資枠：240万円

・投資対象：上場している個別株、より幅広い種類の投資信託など。つみたて投資枠では買えない商品も対象になります。（ただし、一部制限あり）

・投資方法：自分の好きなタイミングでまとめて買う「一括投資」も、積み立てることも可能。

・こんな人におすすめ：投資に少し慣れてきた人。自分の好きな会社を応援したい、個別株投資に興味がある人。より積極的にリターンを狙いたい人。

 

メリット

・選択肢が豊富：個別株や多様な投資信託から、自分の投資戦略に合わせて自由に選べます。
・大きなリターンを狙える可能性：個別株など、当たれば大きな利益が期待できる商品に投資できます。
・柔軟な投資が可能：好きなタイミングで、まとまった金額を投資することも可能です。

 

デメリット

・リスクが高い可能性：幅広い商品がある分、値動きの激しいものも含まれるため、元本割れのリスクも高まります。
・自己判断が求められる：どの商品を選ぶか、いつ売買するかなど、ある程度の知識や情報収集が必要です。

 

私の結論：最初は「つみたて投資枠」から始めるのが断然おすすめ！

新NISAの第一歩として、まずは「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめです。
私も、年間120万円の範囲内で、低コストの「全世界株式」の投資信託に、毎月コツコツ積立投資をする予定です。

まずは、「守り」の土台をしっかり作り、投資の感覚を掴んでから、「成長投資枠」の活用を検討するのが賢い方法だと感じています(*^^*)

 

 

2年以内に使うお金は「ネット銀行の普通預金」がおすすめ！

新NISAで長期運用するお金とは別に、私は「2年以内に使う予定があるお金（結婚式の費用や旅行代、大型家電の購入資金など）」は、別の口座で管理することにしました。

実は普通預金口座も、選び方一つで、お得さが変わってきます！

 

都市銀行・地方銀行・信用金庫

店舗があって安心感がありますが、普通預金の金利はかなり低め。
ATMや振込手数料もかかりやすい傾向にあります。

 

ネット銀行（例：PayPay銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行など）

店舗がない分、オンラインでの使いやすさが抜群！
普通預金の金利も、都銀などに比べて断然高い傾向にあります(*^^*)

提携ATMの利用手数料や、他行への振込手数料が月に数回無料になるサービスが充実していることが多いのもポイントです✨

 

給与振込口座からの自動振分け設定も簡単で、手数料無料でできる場合が多いので、毎月の貯蓄がとても楽になります。
私も新NISAを始めたペイペイ銀行は、普通預金の金利も比較的高く、PayPayとも連携もできるので、普通預金口座としても非常に便利だと感じています(*^^*)

定期預金も預入期間を柔軟に選ぶことができ、おすすめです✶

 

情報を知って、未来の「お金の不安」を解消しよう！

今回は新NISAの基本から、つみたて投資枠と成長投資枠の違い、普通預金口座の選び方までご紹介しました✨

私自身、まだまだ勉強中ですが、お金のことをすこしずつでも知ることで、将来への漠然とした不安が少しずつ解消されていくのを実感しています(*^^*)

 

新NISAは、私たち20代、30代が「お金に不安のない未来」を築くための味方です！
手続きを億劫に感じてしまいがちですが、オンラインでできるので意外と簡単です♪まずは少額からでも、一歩踏み出してみましょう！

 

それではまた来週～！

 

 

2025年6月　草津市　完成現場見学会のお知らせ

【リアル or WEB　完成現場見学会】

高性能な家づくりを検討中の方は参加するべき見学会

性能と価格のバランスを大切にした住まい 5LDK39坪の高気密高断熱住宅

■開催場所　：　滋賀県草津市
■開催日時　：　2025年6月27日（金）～30日（月）4日間
■開催時間　：　10時～16時まで（ご希望日により、受付可能時間が異なりますのでご注意下さい）

※完全予約制の見学会です。
※ＷＥＢご予約の締め切りは、2025年6月29日（日）17:00まで。

見学会の詳しい情報はコチラ

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