こんにちは！
家づくりアシスタントの西口未羽です☺

 

突然ですが、皆さんは『将来のお金』について考えたことはありますか？

私は今までフワッと「まぁ、まだ考えなくていいかな」となんとなく後回しにしていたのですが、今年で26歳になり、仕事もプライベートも充実している一方で、ふと「このままで大丈夫かな？」と、将来のお金のことが頭をよぎるようになりました(>_<)

 

特に、物価上昇や金利上昇、ライフスタイルが変化することによって感じる将来への漠然とした不安がある中で、『お金に不安のない将来』を目指して、やっと最近、本格的に資産形成の勉強を始めました。

 

とは言うものの、「何から始めればいいの？」と、漠然とした不安と疑問でいっぱいでしたが、リベラルアーツ大学さんのYouTubeや本を学んだり、FP（ファイナンシャルプランナー）の資格取得を目指したりと、少しずつ知識を深めています！

 

そんな中で、今月から毎月の貯蓄のうち、一部を資産運用に回すことにしました！

でも、資産運用って、「積立NISA」「投資信託」「株」など、種類がたくさんあって、何がどう違うのか、正直よくわからない…という方も多いのではないでしょうか？私もまさにそうでした(>_<)

 

そこで今回は、私が学んだ資産運用の種類と、26歳会社員女子にまずおすすめしたい「積立NISA」について、分かりやすくご紹介します(*^^*)

同じような悩みを抱えておられる方に、少しでも参考にしていただければ幸いです✨

 

資産運用の種類と特徴をざっくり解説！

資産運用には色々な方法がありますが、大きく分けるとこんな感じです。

新NISA（ニーサ）

特徴：2024年から始まった新しい非課税投資制度です。旧NISA制度がパワーアップして、よりお得に、より長く資産形成ができるようになりました。主に「つみたて投資枠」（年間120万円まで）と「成長投資枠」（年間240万円まで）の2つの枠があり、これらを併用することで年間最大360万円まで投資できます。

 

生涯で非課税投資できる上限額は1,800万円と大幅に増え、さらに非課税期間も無期限になりました。売却した非課税枠は翌年以降に復活するので、柔軟な運用が可能です。

 

こんな人におすすめ：投資初心者さんから経験者まで幅広く、税金をお得にしたい人、コツコツ積みたてたい人、長期で資産形成をしたい人、柔軟に投資をしたい人。（※注意点：2024年からは旧NISA制度（つみたてNISA、一般NISA）は新規開設できません。今から始める方は「新NISA」になります。）

 

投資信託

特徴：みんなから集めたお金を、運用のプロが株や債券などに分散して投資してくれる商品です。
自分で銘柄を選ぶ手間が省けます。

こんな人におすすめ：専門家に任せたい人、分散投資でリスクを抑えたい人

 

株式投資

特徴：企業の株を買って、その会社の成長で株価が上がったり、配当金をもらったりすることを目指します。自分で企業を選んで、売買のタイミングを見極める必要があります。

 

こんな人におすすめ：大きなリターンを狙いたい人、企業分析が好きな人、リスクも許容できる人

 

まずはここから！26歳女子におすすめの「新NISA」

私が真っ先に始めたのが、この新NISAです。
なぜなら、非課税枠が大幅に拡充され、よりお得に、より長く資産形成ができるからです✨

通常、投資で利益が出ると、約20%の税金がかかります。でも、新NISAならこの税金がゼロに！これは大きいですよね。

 

新NISAのメリット

・年間投資枠が大幅アップ：旧NISAの年間40万円から、年間360万円まで投資できるようになりました。

・非課税保有限度額が大幅アップ：生涯で1,800万円まで非課税で投資できます。

・非課税期間が無期限：いつまでも非課税で運用を続けられます。

・非課税枠の再利用が可能：売却した枠は翌年以降に復活するので、柔軟な運用が可能です。

・少額から始められる：（旧つみたてNISAと同様に）月々100円から始められる金融機関もあります。

・ドルコスト平均法で安心：毎月一定額を積み立てるので、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことになり、高値掴みのリスクを減らせます。

・投資対象が幅広い！：「つみたて投資枠」は厳選された投資信託、「成長投資枠」では個別株や様々な投資信託が選べます。

 

新NISAのデメリット

・損益通算ができない：他の投資で損失が出ても、新NISAの利益とは相殺できません。

・非課税保有限度額（1,800万円）の管理：投資額が大きくなるほど、自分で上限を把握・管理する必要があります。

 

私がペイペイ銀行で新NISAを始めた理由と口座開設のポイント

新NISAを始めるには、銀行や証券会社で口座を開設する必要があります。
私の場合、普段から利用しているペイペイ銀行で始めることにしました。

 

ペイペイ銀行を選んだ理由（個人的な意見です！）

・普段からPayPay、PayPay銀行を使っているので、連携が便利そうだったから。

・オンラインでの手続きに慣れていたから。

・比較的低コストの投資信託が選べそうだったから。

 

新NISA口座開設に必要なもの（一般的な例）

・本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカードなど

・マイナンバー（個人番号）を確認できる書類：マイナンバーカードや通知カードなど（私はまだマイナンバーカードを持っていないので、通知カードで開設しました！）

・銀行口座情報：毎月の積立額を引き落とす口座情報

ネット銀行で口座開設する場合、基本的には、オンラインで必要書類をアップロードして手続きを進めることができます。
ペイペイ銀行は、書類提出用のアプリもあります。

 

普通預金口座も賢く選ぶ！「ネット銀行」が断然おすすめ

資産運用とは別に、短期間（2～3年）以内に使う予定のあるお金（旅行費用、家電の買い替え費用など）は、普通預金口座で管理することにしました。

普通預金口座も、銀行の種類によって特徴が大きく異なります。

 

都市銀行・地方銀行・信用金庫

店舗が多く、対面で相談できる安心感があります。
その分、普通預金の金利は非常に低く、ATM手数料や他行への振込手数料がかかることが多いです。

 

ネット銀行（例：PayPay銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行など）

店舗がなく、オンラインでの取引が中心です。普通預金の金利が都銀や地銀に比べて高い傾向にあります。

提携ATMの利用手数料や、他行への振込手数料が月に数回無料になるなど、優遇が多いです。
給与振込口座からの自動振分けも、手数料無料で設定できることが多いので、貯蓄が楽になります。

 

資産形成は「知ること」から！

今回のブログでは、私が資産形成を始めるきっかけと、積立NISAの魅力、そして普通預金口座選びのポイントについてご紹介しました(*^^*)

 

自分の知らないことを考えるとなると、ついつい億劫に感じますよね(>_<)
ですが、『お金に不安のない将来』を目指すには、まず「知る」ことから始めるのが大切です！私と同じような状況の方に、少しでもお役立ていただけれな幸いです(*^^*)

 

一緒に、未来の自分に「ありがとう」と言える、そんなお金の不安がない毎日を目指しましょう！

それではまた～！

 

 

2025年6月　草津市　完成現場見学会のお知らせ

【リアル or WEB　完成現場見学会】

高性能な家づくりを検討中の方は参加するべき見学会

性能と価格のバランスを大切にした住まい 5LDK39坪の高気密高断熱住宅

■開催場所　：　滋賀県草津市
■開催日時　：　2025年6月27日（金）～30日（月）4日間
■開催時間　：　10時～16時まで（ご希望日により、受付可能時間が異なりますのでご注意下さい）

※完全予約制の見学会です。
※ＷＥＢご予約の締め切りは、2025年6月29日（日）17:00まで。

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